Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?

Плохая кредитная история

Если у вас есть незакрытые просрочки по другим кредитам и займам, банк вряд ли одобрит ссуду. Ему ясно, что вы не справляетесь с долгами, а значит, вряд ли сможете и по новому кредиту рассчитываться вовремя.
Даже когда задержки платежей остались в далёком прошлом, для банка это плохой знак. Возможно, вы недостаточно хорошо планируете бюджет, чтобы вовремя рассчитываться по обязательствам. Обычно банки смотрят на платёжную дисциплину за последние год-два, но в кризисные времена могут обратить внимание и на более давние долги.
Банки нередко изучают, как вы выполняете и другие обязательства: нет ли долгов по налогам, ЖКХ, алиментам. Даже если по кредитам вы платите вовремя, но задерживаете другие платежи, в глазах банка вы становитесь ненадёжным заёмщиком, и вероятность отказа возрастает.

Высокая долговая нагрузка

Для банка важно, какую часть ежемесячного дохода вы тратите на выплаты по долгам. Это показатель долговой нагрузки (ПДН).
В идеале расходы на обслуживание кредитов и займов (включая тот, который вы надеетесь получить) не должны превышать трети заработка. Тогда даже при небольших финансовых трудностях вы, скорее всего, сможете продолжать делать взносы вовремя.
Когда ПДН переваливает за 50%, в случае временных проблем, например потери работы, вам будет трудно соблюдать график платежей. А уж если кредиты съедают больше 80% доходов, малейшая задержка зарплаты выбьет вас из колеи и почти наверняка повлечёт просрочку. Вряд ли банк рискнёт одолжить вам деньги, тем более крупную сумму.

Нестабильный или неподтверждённый заработок

Кредитору нужно быть уверенным, что ваш источник дохода не исчезнет. Как правило, банки отказывают людям, которые сменили работу меньше полугода назад или не могут подтвердить стабильную зарплату справкой об официальном доходе.
Раньше кредиторов могло устроить и другое подтверждение дохода, например, выписка из банка о регулярных поступлениях на счёт. Но теперь закон обязывает тщательнее проверять заёмщиков.
Даже когда у вас всё в порядке с платёжной дисциплиной, долговая нагрузка невелика, большой стаж и регулярная зарплата, будьте готовы к тому, что банк согласится выдать кредит на меньшую сумму, чем вы запрашивали. Или предложит увеличить срок выплат, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса. Для банка это тоже способ снизить свои риски.

По мере того как финансовая и экономическая ситуация в стране нормализуется, скорее всего, банки постепенно начнут смягчать свои требования к заёмщикам.